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3 Fallstricke, die Sie unbedingt vermeiden sollten!
Die Baufinanzierung ist ein entscheidender Schritt auf dem Weg zum Eigenheim. Doch oft lauern Fallstricke, die leicht übersehen werden können. Ich möchte dir drei häufige Stolpersteine vorstellen und zeigen, wie ich dir durch persönliche Beratung helfen kann, sie zu umgehen.
Fallstrick 1: Fehlende Vergleichsmöglichkeiten
Wenn du nur bei einer Bank Angebote einholst, riskierst du, eine suboptimale Finanzierung zu wählen. Oft sind die besten Konditionen nicht sofort ersichtlich. Hierbei kann ich dir helfen, verschiedene Angebote zu vergleichen und die beste Lösung für deine Bedürfnisse zu finden.
Fallstrick 2: Unzureichende Planung der Nebenkosten
Die meisten Menschen konzentrieren sich bei der Baufinanzierung nur auf die Kreditrate. Die Nebenkosten wie Notarkosten, Grunderwerbsteuer und eventuelle Renovierungskosten werden häufig übersehen. Ich unterstütze dich dabei, alle Kosten transparent aufzulisten und realistisch zu kalkulieren, damit du unliebsame Überraschungen vermeiden kannst.
Fallstrick 3: Überforderung durch Fachjargon
Die Begriffe „Zinsbindung“, „Effektivzins“ oder „Tilgungsplan“ können verwirrend sein. Oft fehlt das Verständnis, was sie konkret für deine Finanzierung bedeuten. Ich erkläre dir alles verständlich und zeige dir, welche Optionen es gibt, damit du eine informierte Entscheidung treffen kannst.
Eine persönliche Beratung macht den Unterschied. Gemeinsam können wir die Stolpersteine der Baufinanzierung aus dem Weg räumen. Lass uns in Kontakt treten und deine individuelle Finanzierungslösung erarbeiten!
Versicherungsmakleragentur
Ricardo Schleede///
Securess Versicherungsmakler GmbH
www.versicherungsmakler-schleede.de
www.baufinanzierung-schleede.de
Am Bohldamm 83 - 19386 Kritzow
038731/ 47379
Baufinanzierung
Nutzen Sie Ihre Möglichkeiten
Wenn Sie eine günstige Baufinanzierung suchen, haben Sie verschiedene Möglichkeiten. Mit einem Bausparvertrag bekommen Sie ein extragünstiges Darlehen von der Bausparkasse, sobald Ihr Vertrag zuteilungsreif wird. Nutzen Sie auch öffentliche Fördermittel - Bund und Länder unterstützen Immobilienerwerb und Modernisierungsmaßnahmen mit verschiedenen Finanzierungsprogrammen. Die verbleibende Finanzierungslücke können Sie mit einem günstigen Hypothekenkredit schließen.
Der effektive Jahreszins entscheidet
Wegen der hohen Sicherheit für den Kreditgeber sind Hypothekendarlehen deutlich günstiger als andere Kredite. Wenn Sie einen Hypothekenkredit in Anspruch nehmen, räumen Sie der Bank ein Pfandrecht an Ihrer Immobilie ein, bis der Kredit voll getilgt ist. Entscheidend für die Kosten Ihrer Baufinanzierung ist der effektive Jahreszins. Anders als der Sollzins weist der Effektivzins auch Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Auszahlungsabschläge aus. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist Ihre Baufinanzierung.
Wählen Sie die richtige Zinsbindung
Entscheiden Sie sich für eine passende Zinsbindungsfrist. Sichern Sie sich in Niedrig-Zins-Phasen die attraktiven Kreditkonditionen möglichst lange - 20 Jahre und mehr Zinsbindungsdauer lassen sich je nach Kreditgeber vereinbaren. Wählen Sie in Hoch-Zins-Perioden dagegen besser eine kurze Zinsbindungsfrist von beispielsweise 5 Jahren, um von möglicherweise fallenden Marktzinsen frühzeitig zu profitieren.
Je mehr Eigenkapital, desto besser
Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital in Ihre Baufinanzierung ein. Mindestens 20 Prozent der Bausumme sollten Sie aus eigenen Mitteln bezahlen. Je höher die laufende Rückzahlungsrate ist, desto schneller tilgen Sie Ihre Schulden. Je kürzer die Vertragslaufzeit, desto weniger Kreditzinsen zahlen Sie insgesamt. Wählen sie eine Baufinanzierung mit Sondertilgungsmöglichkeit. Dann können Sie während der Laufzeit auch größere Einmalzahlungen leisten, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.
Tipp: Viele Bauherrn planen bei der Finanzierung hohe Eigenleistungen ein. Bewerten Sie Ihre Eigenleistung realistisch. Wenn Sie die geplanten Eigenleistungen nicht oder nicht pünktlich fertig stellen, werden oft teure Nachaufträge und zusätzlicher Kredit fällig. Eine knappe Finanzierung kann dadurch leicht kippen.
Anschlussfinanzierung
Die Zinsbindung Ihrer ersten Baufinanzierung läuft in den nächsten bis zu 60 Monaten aus, dann benötigen Sie eine günstige Anschlussfinanzierung für die Restschuld Ihrer Baufinanzierung.
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Bei der Anschlussfinanzierung spricht man von der Fortführung einer Baufinanzierung mit einem neuen Kredit. Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung, wenn Sie nach Ende der Zinsbindung Ihrer ersten Finanzierung noch eine Restschuld weiterfinanzieren müssen.
Was ist der Unterschied einer Prolongation und einer Umschuldung ?
Wenn Sie bei Ihrer alten Bank bleiben, spricht man bei der Anschlussfinanzierung von einer Prolongation (Verlängerung) des Darlehens.
Wenn Sie zu einer neuen Bank wechseln, spricht man bei der Anschlussfinanzierung von einer Umschuldung des Darlehens.
Prolongation: Sie bleiben bei Ihrer alten Bank
Vorteile
Alle Unterlagen liegen der Bank bereits vor
Keine erneute Bonitätsprüfung (außer bei endfälligen Darlehen)
Keine Kosten für Grundschuldübertragung
Nachteile
Eventuell schlechtere Konditionen/Leistungen als bei anderen Banken
Oft höherer Zinssatz als Vergleichsangebote (wie bei Handyverträgen)
Sonderkonditionen werden nicht automatisch übernommen
Umschuldung: Auf zur neuen Bank
Vorteile
Meist niedriger Zins als bei der Hausbank
Oft bessere Konditionen/Leistungen
Nachteile
Erneute Bonitätsprüfung erforderlich
Kosten für Grundschuldeintragung / -abtretung
Was ist ein Forwarddarlehen ?
Das Forwarddarlehen gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Anschlussfinanzierung mit heutigem Zinsniveau zzgl. einem Forward-Aufschlag (Risikoaufschlag der Bank) abzuschließen.
Dies ist sogar schon bis zu 5 Jahre (60 Monate) vor Ablauf Ihrer Zinsbindung möglich. Die Forward-Aufschläge variieren von Bank zu Bank von z.B. +0,01% Sollzins pro Monat bis zu 0,03% Sollzins pro Monat. Immer wieder bieten Banken Aktionen an, wo dieser Aufschlag für die ersten 6 oder 12 Monate entfällt. Wann der richtige Zeitpunkt für Ihre Anschlussfinanzierung gekommen ist, bestimmen einzig und allein Sie selbst.
Vorteile
Niedrige Zinsen bis zu 60 Monate im Voraus sichern
Keine Bereitstellungsgebühren
Planungssicherheit
Nachteile
Die Abnahme des Forward-Darlehens ist verpflichtend – auch bei gesunkenen Zinsen
Es fallen Kosten in Form eines Forward-Aufschlags an
Mein kostenfreies Angebot für Sie:
Ich empfehle Ihnen sich frühzeitig unverbindlich beraten zu lassen und sich ein aktuelles Angebot erstellen zu lassen. Da ich täglich den Markt beobachte, erhalten Sie von mir in unregelmäßigen Abständen aktuelle neue Angebote zu Ihrer Anschlussfinanzierung, bis Sie mir das Zeichen geben, den angebotenen Sollzins abzuschließen.
Ihr Joker bei Krediten mit längerer Laufzeit: Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB
Haben Sie sich bei Ihrem ersten/letzten Darlehen für eine Laufzeit von über 10 Jahren entschieden, dann haben Sie die Möglichkeit vorzeitig
(10 Jahre + 6 Monate Kündigungsfrist nach Vollauszahlung) aus diesem Kreditvertrag auszusteigen und die heutigen niedrigen Zinsen zu sichern.
Sprechen Sie uns an.
Blankodarlehen - Modernisierungskredit
Eigentümer mit Modernisierungsbedarf bis 50.000 EUR
Wichtigste Vorteile:
• Keine Grundschuldeintragung ins Grundbuch
• Planungssicherheit durch feste gleichbleibende Rate
• Schnelle Entschuldung innerhalb von ca. 10 – 18 Jahren, je nach Variante
• Sanieren ohne Energieberater, ohne Zwänge
• Auch für vermietete Objekte
Das Blankodarlehen ist ebenfalls ein Konstant-Darlehen, also eine Kombination aus einem vorfinanzierten Darlehen und einem Bausparvertrag, welches viele Bausparkassen anbieten. Das Blankodarlehen wird für wohnwirtschaftliche Zwecke, ohne Abgabe von Sicherheiten seitens des Kunden, zur Verfügung gestellt. Für die meisten Modernisierungszwecke reichen die Darlehensmöglichkeiten von 10.000 EUR bis 30.000 EUR aus.
Voraussetzungen
• keine Grundschuldeintragung in den letzten 2 Jahren
• Angestellter – keine selbstständigen oder Freiberufler
• Wohnwirtschaftliche Verwendung
• Einwandfreie Bonität